Поднесување барање за стечај во Соединетите држави

Како функционира стечајот?

Како да поднесете барање за стечај во САД. На стечај Станува збор за судска постапка во која судија и судски управник ги испитуваат средствата и обврските на поединци и претпријатија кои не се во можност да ги платат сметките. Судот одлучува дали ќе ги подмири долговите, а оние што должат повеќе не се законски обврзани да ги платат.

Законите за стечај беа напишани за да им се даде шанса на луѓето чии финансии се урнаа да започнат одново. Без разлика дали колапсот е производ на лоши одлуки или лоша среќа, креаторите на политиките може да видат дека во капиталистичката економија, потрошувачите и бизнисите што финансиски пропаѓаат имаат потреба од втора шанса.

И скоро секој што поднесува барање за стечај ја има таа можност.

Ед Флин од Американскиот стечаен институт (АБИ) направи студија за статистиката на PACER (јавни судски записи) од 1 октомври 2018 година до 30 септември 2019 година и откри дека во САД има 488.506 стечајни случаи. Поглавје 7 завршено во таа фискална година. Од нив, 94,3% се отпуштени, што значи дека поединецот повеќе не бил законски должен да го плати долгот.

Само 27.699 случаи беа отфрлени, што значи дека судијата или повереникот на судот сметаат дека поединецот има доволно средства за да ги плати долговите.

Личностите кои го користеле Поглавје 13 стечај , познати како банкрот на плаќачите, беа подеднакво поделени по нивниот успех. Нешто помалку од 283.412 случаи поглавје 13 што беа завршени беа отфрлени (126.401) и 157.011 беа отфрлени, што значи дека судијата открил дека лицето кое ја поднело пријавата има доволно средства за да се справи со нивните долгови.

Кој поднесува барање за стечај

Поединци и бизниси што поднесуваат банкрот имаат многу повеќе долгови отколку пари за да го покријат, и тие не гледаат дека тоа ќе се промени во скоро време. Во 2019 година, оние што поднесоа банкрот должеа 116 милијарди долари и имаа имот од 83,6 милијарди долари, од кои речиси 70% беа недвижен имот, чија вистинска вредност е дискутабилна.

Она што изненадува е што луѓето - а не компаниите - се оние кои најчесто бараат помош. Тие презеле финансиски обврски како хипотека, заем за автомобил или студентски заем - или можеби сите три! - и тие немаат приход да им платат. Имаше 774.940 стечајни случаи поднесени во 2019 година, а 97% од нив (752.160) беа поднесени од физички лица.

Само 22.780 стечајни случаи беа поднесени од компании во 2019 година.

Повеќето луѓе кои поднеле барање за стечај не биле особено богати. Просечниот приход на 488.506 поединци кои се пријавиле за Поглавје 7 изнесувал само 31.284 долари. Поглавјето 13 датотеки поминаа малку подобро со просечен приход од 41.532 долари.

Дел од разбирањето на банкротот е да се знае дека иако банкротот е можност да се започне одново, тоа дефинитивно влијае на вашиот кредит и вашата идна способност да користите пари. Може да го спречи или одложи одземањето на домот и враќањето на автомобилот, а исто така може да го запре украсувањето на платите и другите правни дејствија што кредиторите ги користат за наплата на долгови, но на крајот, има цена да се плати.

Кога треба да поднесам стечај?

Не постои совршено време, но општо правило што треба да го имате на ум е колку време ќе биде потребно за да ги отплатите долговите. Поставување на прашањето Дали треба да поднесам банкрот? Размислете добро дали ќе бидат потребни повеќе од пет години за да ги платите долговите. Ако одговорот е да, можеби е време да поднесете барање за стечај.

Идејата зад ова е дека стечајниот код е создаден за да им даде втора шанса на луѓето, а не да ги казни. Ако некоја комбинација на хипотекарен долг, долг на кредитна картичка, медицински сметки и студентски заеми ве уништија финансиски и не можете да видите што да промените, банкротот може да биде најдобриот одговор.

И ако не се квалификувате за стечај, с still уште има надеж.

Други можни опции за ослободување од долгови вклучуваат управување со долгови или програма за порамнување на долгови. На двајцата обично им требаат 3-5 години за да се постигне разрешница, и ниту едно не гарантира дека сите ваши долгови ќе бидат исплатени кога ќе завршите.

Стечајот носи значителни казни на долг рок, бидејќи ќе остане на вашиот кредитен извештај 7-10 години, но има голем ментален и емоционален поттик кога ќе ви биде даден нов почеток и сите ваши долгови ќе бидат елиминирани.

Банкрот во САД

Како и економијата, така и стечајните документи во САД растат и опаѓаат. Всушност, тие двајца се поврзани како путер од кикирики и желе.

Стечајот го достигна својот врв со нешто повеќе од два милиони поднесоци во 2005 година. Тоа е истата година кога беше донесен Законот за спречување стечајна злоупотреба и заштита на потрошувачите. Тој закон требаше да го спречи бранот потрошувачи и бизниси премногу желни за едноставно да се ослободат од долгови.

Бројот на поднесоци се намали за 70% во 2006 година, на 617.660. Но, тогаш економијата пропадна и стечајните документи скокнаа на 1,6 милиони во 2010 година. Тие беа повлечени повторно со подобрување на економијата и опаѓање за околу 50% до 2019 година.

Како да поднесете барање за стечај?

Како да поднесете барање за стечај во САД. Поднесување банкрот е правен процес кој ги намалува, преструктуира или елиминира вашите долгови. Дали ја имате таа можност, зависи од стечајниот суд. Можете сами да поднесете барање за стечај или можете да најдете стечаен адвокат. Стечајните трошоци вклучуваат адвокатски трошоци и надоместоци за поднесување документи. Ако сами поднесете поврат, ќе останете одговорни за надоместоците за поднесување.

Ако не можете да си дозволите да ангажирате адвокат, може да имате опции за бесплатни правни услуги. Ако ви треба помош за да пронајдете адвокат или да најдете бесплатни правни услуги, проверете кај Американската адвокатска комора за ресурси и информации.

Пред да поднесете пријава, треба да се едуцирате за тоа што се случува кога поднесувате банкрот. Не се работи само за да му кажете на судија дека сум банкрот! и фрлајќи се на милост и немилост на судот. Постои процес, понекогаш збунувачки, понекогаш комплициран, кој луѓето и компаниите мора да го следат.

Чекорите се:

• Собери финансиска евиденција: наведете ги вашите долгови, средства, приходи, трошоци. Ова ви дава, на секој што ви помага, и на крајот на судот, подобро разбирање за вашата ситуација.
• Добијте советување за кредит во рок од 180 дена од денот на поднесувањето: потребно е советување за стечај. Вие му гарантирате на судот дека сте ги исцрпиле сите други можности пред да поднесете барање за стечај. Советникот мора да биде од овластен давател наведен на веб -страница на судовите во на ЕЕ На UU На Повеќето агенции за советување ја нудат оваа услуга преку Интернет или преку телефон, а вие добивате сертификат за завршување откако ќе го завршите, што треба да биде дел од документацијата што ја поднесувате. Ако го прескокнете овој чекор, вашето поднесување ќе биде одбиено.
• Поднесете ја петицијата: Ако сеуште не сте ангажирале стечаен адвокат, можеби е време да го направите тоа. Не е потребен правен совет за луѓето што поднесуваат банкрот, но вие преземате сериозен ризик ако се застапувате. Разбирањето на федералните и државните закони за стечај и знаењето кои од нив важат за вас е од суштинско значење. Судиите не можат да дадат совети, ниту пак вработените во судот. Исто така, постојат многу формулари за пополнување и некои важни разлики помеѓу Поглавје 7 и Поглавје 13 што треба да ги земете предвид при донесување одлуки. Ако не ги знаете и не ги следите соодветните процедури и правила на суд, тоа може да влијае на исходот на вашиот стечаен случај.
• Средба со доверителите: Кога вашата петиција е прифатена, вашиот случај е доделен на судски администратор, кој организира состанок со вашите доверители. Мора да присуствувате, но доверителите не мора. Ова е можност тие да ви поставуваат прашања на вас или на судскиот администратор за вашиот случај.

Видови на стечај

Постојат неколку видови на стечај за кои поединци или брачни парови можат да поднесат пријава, од кои најчести се Поглавје 7 и Поглавје 13.

Поглавје 7 стечај

Стечај поглавје 7 е генерално најдобрата опција за оние со ниски приходи и малку средства. Тоа е исто така најпопуларната форма на стечај, што претставува 63% од поединечните стечајни случаи во 2019 година.

Поглавје 7 стечај е можност да добиете судска пресуда која ве ослободува од одговорност за плаќање долгови, а исто така ви дозволува да ги чувате клучните средства што се сметаат за ослободен имот. Неизземениот имот ќе се продаде за да плати дел од вашиот долг.

На крајот на стечајниот процес од Поглавје 7, повеќето од вашите долгови ќе бидат поништени и повеќе нема да мора да ги плаќате.

Исклучоците од имот се разликуваат од држава до држава. Можете да изберете да го следите државниот закон или федералниот закон, што може да ви овозможи да чувате повеќе имот.

Примери за ослободен имот вклучуваат вашиот дом, автомобилот што го користите за работа, опремата што ја користите на работа, проверки на социјално осигурување, пензии, бенефиции за ветерани, социјална помош и пензиски заштеди. Овие работи не можат да се продадат или користат за плаќање долгови.

Имотот без изземање вклучува работи како готовина, банкарски сметки, инвестиции во акции, колекции на монети или печати, втор автомобил или втор дом, итн. Предметите што не се ослободени ќе бидат ликвидирани, продадени од стечаен управник определен од судот. Приходите ќе се искористат за плаќање на доверителот, покривање на административни такси и, доколку дозволат парите, да ги надоместите доверителите колку што е можно повеќе.

Поглавје 7 стечај останува на вашиот кредитен извештај 10 години. Иако ќе има непосредно влијание врз вашиот кредитен рејтинг, резултатот ќе се подобри со текот на времето додека ги обновувате вашите финансии.

Оние што поднесуваат барање за стечај поглавје 7, ќе бидат предмет на стечајниот суд на САД Поглавје 7, значи тест, кој се користи за да се елиминираат оние што би можеле делумно да го платат она што го должат со реструктуирање на нивниот долг. Тестот за средства го споредува приходот на должникот во изминатите шест месеци со средниот приход (највисок 50%, најнизок 50%) во нивната држава. Ако вашиот приход е помал од просечниот приход, се квалификувате за Поглавје 7.

Ако сте над просекот, постои втор тест за средства што може да ве квалификува за поднесување поглавје 7. Вториот тест за средства го мери вашиот приход според основните трошоци (кирија / хипотека, храна, облека, медицински трошоци) за да видите колку расположлив приход имаш. Ако вашиот расположлив приход е доволно низок, можете да се квалификувате за Поглавје 7.

Меѓутоа, ако некое лице добие доволно пари за постепено да ги отплаќа долговите, стечајниот судија најверојатно нема да дозволи поднесување на Поглавје 7. Колку е поголем приходот на апликантот во однос на долгот, толку е помала веројатноста дека ќе биде одобрен. Презентација на Поглавје 7

Поглавје 13 стечај

Стечајните поглавја 13 изнесуваат приближно 36% од стечајните не-деловни поднесоци. Стечај од поглавје 13 вклучува плаќање на некои од вашите долгови, така што остатокот ќе биде простен. Ова е опција за луѓе кои не сакаат да се откажат од својот имот или не ги исполнуваат условите за Поглавје 7, бидејќи нивниот приход е превисок.

Луѓето можат да поднесат барање за стечај само ако нивните долгови не надминуваат одредена сума. Во 2020 година, необезбедениот долг на поединецот не може да надмине 394,725 американски долари и обезбедените долгови мораа да бидат помали од 1,184 милиони долари. Специфичниот лимит периодично се преоценува, затоа проверете кај адвокатот или кредитниот советник за најсовремените бројки.

Според Поглавје 13, мора да дизајнирате три до петгодишен план за отплата на вашите доверители. Откако успешно ќе го завршите планот, преостанатите долгови се расчистуваат.

Сепак, повеќето луѓе не ги завршуваат успешно своите планови. Кога тоа ќе се случи, должниците можат да изберат стечај за Поглавје 7. Ако не го сторат тоа, доверителите можат да ги продолжат своите обиди да го наплатат целиот долг.

Различни видови на стечај

Поглавје 9: Ова важи само за градови или гратчиња. Ги штити општините од доверители додека градот развива план за управување со долговите. Ова обично се случува кога индустриите се затвораат и луѓето одат да бараат работа на друго место. Имаше само четири поднесоци за Поглавје 9 во 2018 година. Имаше 20 поднесоци за Поглавје 9 во 2012 година, најмногу од 1980 година. Детроит беше еден од оние што беа поднесени во 2012 година и е најголемиот град што поднел Поглавје 9.

Поглавје 11: Ова е наменето за бизниси. Поглавјето 11 често се нарекува стечај за реорганизација бидејќи им дава можност на бизнисите да останат отворени додека се преструктуираат долговите и средствата за да ги исплатат доверителите. Ова се користи првенствено од големите корпорации како што се General Motors, Circuit City и United Airlines, но може да го користат компании од која било големина, вклучително и здруженија, а во некои случаи и поединци. Иако бизнисот продолжува да работи за време на стечајните постапки, повеќето одлуки се донесуваат со дозвола од судовите. Имаше само 6.808 поднесоци за Поглавје 11 во 2019 година.

Поглавје 12: Поглавјето 12 се однесува на семејните фарми и семејните рибари и им дава можност да смислат план за плаќање на целиот или дел од нивните долгови. Судот има строга дефиниција за тоа кој ги исполнува условите и се базира на лицето кое има редовни годишни примања како земјоделец или рибар. Долговите за поединци, партнерства или корпорации што поднесуваат Поглавје 12 не можат да надминат 4,03 милиони американски долари за земјоделците и 1,87 милиони долари за рибарите. Планот за отплата мора да биде завршен во рок од пет години, иако се земаат предвид сезонските карактеристики на земјоделството и рибарството.

Поглавје 15: Поглавјето 15 се однесува на случаи на прекугранична несолвентност, во кои должникот има средства и долгови и во САД и во друга земја. Имаше 136 предмети поглавје 15 поднесени во 2019 година. Ова поглавје беше додадено на стечајниот законик во 2005 година, како дел од Законот за спречување стечајна злоупотреба и заштита на потрошувачите. Случаите од поглавјето 15 започнуваат како случаи на несолвентност во странска земја и се упатуваат кон американските судови за да се обидат да ги заштитат финансиски проблематичните компании од опаѓање. Судовите во Соединетите држави го ограничуваат нивниот опсег на моќ во случајот само на средства или лица кои се наоѓаат во Соединетите држави.

Последици од поднесување барање за стечај во Соединетите држави

Основниот принцип на стечај е дека ви дава нов почеток со вашите финансии. Поглавје 7 (познато како ликвидација) ги елиминира долговите со продажба на не-ослободени имоти кои имаат одредена вредност. Поглавјето 13 (познато како платен план) ви дава можност да развиете 3-5 годишен план за да го платите целиот долг и да го задржите она што го имате.

И двете претставуваат нов почеток.

Да, поднесување банкрот влијае на вашиот кредитен рејтинг. Стечајот останува на вашиот кредитен извештај 7-10 години, во зависност од стечајното поглавје во кое поднесувате. Поглавје 7 (највообичаено) е во својот кредитен извештај за 10 години , додека поднесувањето на Поглавје 13 (второто најчесто) е таму за седум години На

За тоа време, банкротот може да ве спречи да добиете нови кредитни линии, па дури и да предизвика проблеми кога аплицирате за работа.

Ако размислувате за банкрот, вашиот кредитен извештај и кредитниот рејтинг веројатно се веќе оштетени. Вашиот кредитен извештај може да се подобри, особено ако плаќајте ги сметките доследно по поднесување барање за стечај.

Сепак, поради долгорочните ефекти на банкрот, некои експерти велат дека ви требаат најмалку 15.000 долари долг за стечајот да биде од корист.

Каде што банкротот не помага

Стечајот не мора да ги избрише сите финансиски одговорности.

Не ги испушта следниве видови долгови и обврски:

• Сојузни студентски заеми
• Алиментација и издршка за деца
• Долгови што произлегуваат по поднесување барање за стечај
• Некои долгови настанати во шест месеци пред да поднесат барање за стечај
• Даноци
• Лажно добиени заеми
• Долгови за лична повреда при возење додека сте во алкохолизирана состојба

Ниту ги штити оние кои заеднички ги потпишаа своите долгови. Вашиот потписник се согласи да го отплати вашиот заем доколку не го платите или не можете да го платите. Кога поднесувате барање за стечај, вашиот со-должник с still уште може да биде законски обврзан да го отплати целиот или дел од вашиот заем.

Други опции

Повеќето луѓе размислуваат за банкрот само откако бараат управување со долгови, консолидација на долгови или порамнување на долгот. Овие опции можат да ви помогнат да ги вратите вашите финансии и нема негативно да влијаат на вашиот кредит исто колку и банкротот.

Управувањето со долгот е услуга што ја нудат непрофитни агенции за кредитно советување за да ја намалат каматата на долгот со кредитни картички и да генерираат прифатлива месечна исплата за да го отплатат. Консолидацијата на долгот ги комбинира сите ваши заеми за да ви помогне да извршите редовни и навремени плаќања на вашите долгови. Порамнувањето на долгот е средство за преговарање со вашите доверители за да го намалите балансот. Ако сте успешни, директно ги намалувате долговите.

За повеќе информации за стечај и други опции за ослободување од долгови, побарајте совет од локален кредитен советник или прочитајте ги информативните страници на федералната комисија за трговија На

Содржини

• Како функционира стечајот?
• Кој поднесува барање за стечај
• Кога треба да поднесам стечај?
• Банкрот во САД
• Како да поднесете барање за стечај?
• Видови на стечај
• Поглавје 7 стечај
• Поглавје 13 стечај
• Различни видови на стечај
• Последици од поднесување барање за стечај во Соединетите држави
• Каде што банкротот не помага
• Не ги испушта следниве видови долгови и обврски:
• Други опции

• Барања за купување дом во Соединетите држави - водич
• Како да знам дали имам сообраќајни билети во Соединетите држави?
• Колку чини тетоважа во Соединетите држави?
• Колку заработува медицинска сестра во САД? - целосен водич
• 12 -те најдобри онлајн продавници во Соединетите држави
• Како да бирате приватно во Соединетите држави? - Целосен водич