Како брзо да го подигнете кредитниот рејтинг? Веројатно веќе знаете дека вашиот кредитен рејтинг може да влијае на вашиот живот на многу начини.
Иако добриот кредитен рејтинг може да ви помогне да се квалификувате за пониски каматни стапки на вашите кредитни картички, хипотеки, приватни студентски заеми и автомобилски заеми (меѓу другите придобивки), лошиот кредитен рејтинг често се преведува на пониски стапки. Повисоки камати и поскапи долгови.
Ако имате помал кредитен рејтинг, можеби се прашувате дали постои начин брзо да го зголемите резултатот. Иако не е лесно, можно е брзо да го подобрите кредитниот рејтинг за само неколку месеци.
Овде истражуваме што е кредит, кои фактори влијаат на вашиот резултат и опишуваме неколку чекори што можете да ги преземете за да го поправите кредитниот резултат што е можно поскоро.
Кој е кредитниот рејтинг?
Вашиот кредитен рејтинг е трицифрен број што заемодавачите го користат за да го одредат вашиот ризик како заемопримач.
Фер или не, вашиот кредитен рејтинг често се смета за претставник на вашето финансиско здравје. Колку е повисок вашиот кредитен рејтинг, толку помалку ризично сметате дека сте и толку е поголема веројатноста да бидете одобрени за заем или да наплатите пониска каматна стапка. Колку е помал вашиот кредитен рејтинг, толку сте поризични и помала е веројатноста да бидете одобрени за заем. За заеми за кои сте одобрени, обично може да очекувате да платите повисока каматна стапка во споредба со оние со повисок кредитен рејтинг.
Секој од трите главни кредитни бироа ( Експериан , ТрансУнион и Еквифакс ) користи своја сопствена формула за пресметување на кредитниот рејтинг на поединецот, но некои од најважните фактори вклучуваат:
Историја на плаќање
Вашата историја на плаќање на сметките на време - Вашата историја на плаќање сочинува околу 35 проценти од вкупниот кредитен рејтинг, што го прави еден од најважните фактори.
Стапка на искористеност на кредитот
Ова се однесува на износот на достапниот кредит што сте го користеле и претставува 30 проценти од вашиот резултат. Кредитните бироа ја земаат предвид вашата вкупна стапка на искористеност, како и стапките на искористеност на индивидуалните кредитни картички.
кредитна историја
Просечната возраст на сите сметки на вашиот кредитен извештај, ова претставува 15 проценти од вашиот кредитен рејтинг.
Кредитна мешавина
Специфичната мешавина на типови на долгови што ги имате (долг на рати како студентски заеми наспроти револвинг кредит како кредитни картички) изнесува 10 проценти од вашиот резултат.
Нови кредитни апликации
Фактот дека неодамна аплициравте за кредитна линија (или повеќе кредитни линии) во краток временски период ги претставува последните 10 проценти од вашата кредитна оценка.
Што може да предизвика пад на вашиот кредитен рејтинг?
Постојат многу работи што можат да предизвикаат вашиот кредитен рејтинг да се намали. Ако сте добиле впечаток дека вашиот кредитен рејтинг е добар, а потоа го проверите и видите дека е помал отколку што очекувавте, разгледајте ги следниве можности:
- Пропуштивте плаќање или плативте сметка доцна.
- Направивте големо купување со вашата кредитна картичка, зголемувајќи ја стапката на искористеност.
- Сте претрпеле банкрот, запленување или деликвенција на еден од вашите долгови.
- Сте затвориле сметка за кредитна картичка.
- Неодамна аплициравте за неколку нови кредитни линии.
7 начини за брзо подигнување на кредитниот рејтинг
Како што беше дискутирано погоре, лошиот кредитен рејтинг може да има сериозни последици врз вашата финансиска благосостојба. Theелбата да се избегнат ваквите последици често е доволна причина за поединецот да работи за да го подобри и поправи својот резултат.
Сепак, постојат неколку причини зошто некој можеби сака да го подигне својот кредитен рејтинг што е можно побрзо. Иако не е исцрпна листа, некои од тие причини може да вклучуваат:
- Aboutе аплицирате за хипотека, заем за автомобил, кредитна картичка или друга кредитна линија. И сакате да а.) Зголемете ги вашите шанси да добиете одобрување и б) квалификувајте се за пониски каматни стапки.
- Сакате да го рефинансирате постојниот хипотека, студентски заем или друг вид долг. И сакате да го подобрите вашиот резултат за да можете да се квалификувате за нова пониска каматна стапка.
- Веќе аплициравте и ви беше одбиена кредитна линија На И сакате да ги подобрите вашите кредитни резултати за да ги зголемите шансите да бидете одобрени во иднина.
- Вие само сакате психолошки поттик. Тоа може да дојде со подигнување на вашиот кредитен рејтинг од сиромашен на праведен на добар или повисок.
Како брзо да го зголемите кредитниот резултат
Најсигурниот начин за подобрување на вашиот кредитен рејтинг е со одговорно користење на кредитот и соодветно управување со долговите и обврските на долг рок. Преземајќи чекори како никогаш да не ги искористите вашите кредитни картички, да ги плаќате навреме секој Еднаш, и зачувување на вашите постари сметки и кредитни линии, полека, но сигурно ќе го подобрите вашиот кредитен рејтинг во текот на неколку месеци и години.
Со оглед на тоа, ако имате краен рок што се обидувате да го исполните и сакате да го зголемите вашиот резултат што е можно побрзо, има неколку чекори што можете да ги преземете за да го постигнете.
1. Проверете ги вашите кредитни извештаи за грешки
Ако сакате да го подобрите вашиот кредитен рејтинг, паметно е да започнете со разбирање што има на вашите кредитни извештаи.
Според законот, имате право на бесплатен кредитен извештај од секое од трите главни кредитни бироа еднаш на секои 12 месеци. (Можете да ги побарате вашите бесплатни кредитни извештаи од AnnualCreditReport.com , покрај сајтовите за консултации како што се КредитКарма и Кредит Сусам ). Бидејќи информациите пронајдени во секој од овие извештаи може да бидат различни, има смисла да се побара извештај од секој од нив, а не само од еден.
Ако забележите какви било грешки во вашите извештаи додека ги разгледувате, можете ги оспорува и побарајте грешките да бидат отстранети од вашиот извештај. Бидејќи од кредитните биро се бара да одговорат на секој спор во рок од 30 дена, позитивното влијание од решавањето на какви било грешки може да се почувствува прилично брзо. Според Федерална комисија за трговија (FTC) , за нивните акроним на англиски) , приближно еден од десет потрошувачи кои исправиле грешка во нивниот кредитен извештај забележале некаква промена во нивниот кредитен рејтинг и мал процент забележале промени од повеќе од 100 поени.
Откако ќе ги решите сите грешки во вашиот кредитен извештај, проверете дали секој од вашите извештаи годишно ќе ги идентификувате и спречите другите грешки во иднина. Колку се вообичаени грешките во кредитниот извештај? Истиот извештај на ФТЦ проценува дека до 5 проценти од сите кредитни извештаи имаат грешки што се доволно сериозни за да предизвикаат вистинска финансиска штета.
2. Добијте (и останете) во тек со плаќањата
Вашата историја на плаќање претставува повисок процент од вашиот кредитен рејтинг од кој било друг поединечен фактор. Пропуштените плаќања обично остануваат на вашиот кредитен извештај седум години, што значи дека тие можат да имаат трајно влијание врз вашиот кредитен рејтинг. Ова е причината зошто е толку важно да останете на врвот на вашите плаќања и никогаш да не пропуштите плаќање или да плаќате доцна.
Ако откриете дека сте пропуштиле плаќање, може да има чекори што може да ги преземете за да ја ограничите (а можеби и да ја вратите) штетата, особено ако пропуштената исплата е стара помалку од 30 дена. Јавете се директно доверителот и договорете да го направите плаќањето. Ако тие веќе ја пријавиле вашата деликвенција, додека сте на телефон со нив, треба да прашате дали ќе ја укинат. Додека некои доверители нема да ги поништат извештаите за деликвенција кога ќе се направат, некои ќе го сторат тоа, особено ако ова е ваш прв престап или ако имате значителна историја со компанијата.
Пријавувањето за автоматско плаќање секогаш кога е можно (хипотека, студентски заеми, комунални услуги) може да ви помогне да избегнете понатамошно оштетување на вашиот резултат од задоцнети или задоцнети плаќања, иако самата акција нема да има директно влијание врз вашиот резултат..
3. Платете ги постојните салда на кредитна картичка
Како што е наведено погоре, користењето на вашиот кредит, и целокупното искористување и користењето од картичка до картичка, е уште еден многу важен фактор што влијае на вашиот вкупен кредитен рејтинг. Општо земено, се препорачува да се обидете да ја одржите искористеноста на кредитот на 30 проценти или помалку за да избегнете негативни ефекти врз вашиот кредитен рејтинг, и никогаш мора да ја зголемите картичката.
Ако имате висока стапка на искористеност на кредитот, вреди да се воспостави план за плаќање повеќе на вашите салда. Ако имате дополнителни пари во вашиот буџет, користењето за исплата на салда од кредитна картичка може да биде неверојатно ефикасен начин за подобрување на вашиот резултат. И, најверојатно, ќе ги почувствувате ефектите прилично брзо, бидејќи повеќето издавачи на кредити се пријавуваат до кредитните бироа месечно. Колку повеќе можете да ја намалите искористеноста на кредитот, толку поголемо влијание ќе чувствувате.
Ако имате повеќе кредитни картички, започнете со прво плаќање на салдото на картичката со највисока стапка на искористеност (односно, картичката што е најблиску до достигнување на вашиот кредитен лимит).
Откако ќе ги исплатите салдата, обидете се да не ги затворате старите сметки, освен ако е апсолутно неопходно, бидејќи затворањето на старите сметки (особено долгогодишните сметки со конзистентни навремени плаќања) може негативно да влијае на вашиот кредитен рејтинг со намалување на просечната кредитна историја. На
4. Размислете за консолидација на долгот
Друг начин на кој можете да ја намалите стапката на искористеност на кредитот ќе биде да го консолидирате долгот на вашата кредитна картичка со личен заем.
Ова може да има корист за вашиот резултат на два начина. Прво, ќе го претвори вашиот револвинг долг (односно долгот на вашата кредитна картичка) во долг на рати, што кредитните бироа го оценуваат позитивно. Второ, тоа ќе ја намали вашата употреба на кредит на вашите кредитни картички. И, како бонус, многу лични заеми имаат многу пониски каматни стапки во споредба со кредитните картички, што може да ви помогне полесно и побрзо да го платите долгот со текот на времето.
5. Зголемете ги вашите кредитни лимити
Ако не можете да го платите салдото на вашата кредитна картичка и не сакате личен заем, постои трет начин да ја намалите искористеноста на кредитот: побарајте зголемување на кредитниот лимит.
Бидејќи ова ќе го зголеми износот на кредитот што го имате на располагање додека го одржувате вашиот биланс ист, користењето на вашиот кредит веднаш ќе се намали с you додека не ја наплаќате картичката повеќе. С you што треба да направите е да го повикате издавачот на вашата кредитна картичка и да прашате дали е можно да го зголемите вашиот лимит. (Можете исто така да побарате зголемување на ограничувањето преку Интернет преку порталот на вашиот заемодавател.)
Износот на зголемување на кредитниот лимит ќе влијае на вашиот кредитен рејтинг ќе зависи од голем број фактори, вклучувајќи ја големината на зголемувањето и износот на долгот што веќе го имате на вашата картичка. На пример:
- Ако во моментов имате кредитна картичка со кредитен лимит од 250 американски долари и имате биланс од 150 долари, тогаш имате стапка на искористеност на кредитот од 60 проценти. Ако вашата компанија за кредитни картички го зголеми вашиот кредитен лимит за 250 американски долари, вашиот нов кредитен лимит ќе биде 500 американски долари. Ова ќе ја намали искористеноста на вашиот кредит за 30 проценти.
- Од друга страна, ако во моментов имате кредитна картичка со кредитен лимит од 10.000 американски долари и имате салдо од 7.000 долари, тогаш имате стапка на искористеност на кредитот од 70 проценти. Ако вашата компанија за кредитни картички го зголеми вашиот кредитен лимит за 2.500 американски долари, вашиот нов кредитен лимит ќе биде 12.500 долари. Ова ќе ја намали вашата стапка на искористеност на 56 проценти, што е подобро отколку што беше, но сепак повисоко од препорачаниот максимум од 30 проценти.
6. Добијте кредит за комунални плаќања
Во почетокот на 2019 година, Experian лансираше нова понуда наречена Experian Boost , дизајниран да им обезбеди на заинтересираните лица начин да им дадат брз поттик на нивните кредитни резултати.
Така функционира Experian Boost: едно лице мора да избере да учествува во програмата, и тогаш ќе мора да ги поврзе своите информации за проверка со нивната кредитна датотека. Ова ќе му овозможи на Experian да погледне наназад 24 месеци за да создаде евиденција за вашите плаќања за комунални услуги. (Очигледно, ова функционира само ако плаќате комунални услуги со вашата тековна сметка.) Користејќи ги овие податоци, Experian ќе го зголеми вашиот кредитен рејтинг. Општо земено, колку повеќе историја на плаќање може да најде Experian преку вашата банкарска историја, толку е поголем вашиот поттик.
Experian Boost може да биде особено корисен за оние со мала или без кредитна историја, или за оние кои се блиску до повисоко ниво на кредит. Можете да очекувате да го видите вашиот нов резултат веднаш по завршувањето на анализата.
7. Станете овластен корисник на туѓи сметки
А овластен корисник е термин кој се однесува на некого кому му е дадена дозвола да користи туѓа кредитна картичка. Младите, на пример, честопати се додаваат како овластени корисници на кредитните картички на нивните родители за да им помогнат да изградат кредит.
Дали знаете некој што има одличен кредитен рејтинг, ниска стапка на искористеност на кредитот и кој ви верува доволно за да ве додаде како овластен корисник на нивните сметки? Ако е така, станувањето овластен корисник на таа сметка може да биде уште еден одличен начин релативно брзо да го зголемите вашиот кредитен рејтинг. Ова се случува затоа што сите позитивни кредитни сигнали на другото лице, особено нивната стапка на искористеност и историјата на плаќање, ќе бидат додадени на вашиот кредитен извештај, каде што може да ви помогне да ја намалите сопствената стапка на искористеност на кредитот.
За жал, постојат ризици да станете овластен корисник на туѓа сметка. Ако некогаш тоа лице пропушти плаќање или ја зголеми вашата кредитна употреба (а со тоа и вашата искористеност на кредитот), негативните ефекти ќе се пренесат и на вас. Ова е причината зошто е многу важно да ги разгледате добрите и лошите страни пред да го поврзете сопствениот кредитен рејтинг со некој друг.
Овој напис е дистрибуиран само за образовни цели и не треба да се толкува како посебен совет за инвестирање, стратегија или инвестициски производ. Информациите содржани во овој документ се добиени од извори за кои се верува дека се веродостојни, но не се гарантирани.
Содржини
- Кој е кредитниот рејтинг?
- Историја на плаќање
- Стапка на искористеност на кредитот
- кредитна историја
- Кредитна мешавина
- Нови кредитни апликации
- Што може да предизвика пад на вашиот кредитен рејтинг?
- 7 начини за брзо подигнување на кредитниот рејтинг
- Како брзо да го зголемите кредитниот резултат
- 1. Проверете ги вашите кредитни извештаи за грешки
- 2. Добијте (и останете) во тек со плаќањата
- 3. Платете ги постојните салда на кредитна картичка
- 4. Размислете за консолидација на долгот
- 5. Зголемете ги вашите кредитни лимити
- 6. Добијте кредит за комунални плаќања
- 7. Станете овластен корисник на туѓи сметки