Најдобар начин за консолидација на долгот со кредитна картичка варира од личност до личност, во зависност од нивните финансиски околности и преференции. За некои, најдобриот начин за консолидација на долгот може да биде прво исплата на помалите салда, а потоа додавање на тие плаќања на поголемите сметки додека не се платат. Други може да размислат за пренос на салда на кредитна картичка или добивање консолидациски заем.
Меѓутоа, консолидирањето на салдата на кредитна картичка или користењето заем може да биде ризично, бидејќи ако треба да позајмите дополнителни пари, може да биде примамливо да користите една од сметките со нула состојба. Тогаш долгот расте, и можете брзо да се најдете во финансиска неволја.
Сепак, можете да избегнете да не се задолжите пред да се случи. Еве неколку совети како да стигнете таму:
- Чувајте ги салдовите на ниско ниво за да избегнете дополнителни камати и плаќајте сметки на време.
- Во ред е да имате кредитни картички, но постапувајте одговорно со нив. Ова ја чува историјата на вашиот кредитен извештај. Оние кои немаат историја на кредитна картичка се сметаат за повисок кредитен ризик.
- Избегнувајте движење околу долгот со заем за кредитна консолидација. Наместо тоа, платете за тоа.
- Не отворајте повеќе нови кредитни картички за да го зголемите достапниот кредит. Ризикувате да акумулирате повеќе долгови, што можеби нема да можете да ги платите.
И покрај нечија трудоубивост мудро да управуваат со своите пари, понекогаш се јавуваат финансиски тешкотии поради губење на работа, здравствена состојба, развод или други животни настани.
Ако имате проблеми со врзување крај со крај, контактирајте со вашите доверители или легитимна непрофитна агенција која е специјализирана за кредитни советодавни услуги за помош. Направете го тоа што е можно поскоро за да видите како консолидираниот долг може да помогне да се намали товарот на финансискиот стрес. Колку подолго чекате, толку повеќе предизвици ќе наидете. Консолидацијата на долгот е често вашата најдобра алтернатива во овие ситуации, и советникот може да ви помогне во процесот.
Ова се најдобрите начини за консолидација на долгот со кредитна картичка
Консолидирање на долгот со кредитна картичка кон a ниска каматна стапка им овозможува на задолжените домаќинства да ги платат своите долгови побрзо и, во исто време, плати помал интерес На Од кредитни картички за пренос на биланс до лични заеми, ќе разгледаме неколку опции за да го најдеме најдобриот начин за брзо и достапно плаќање на долгот.
Ова се три од најдобрите начини за консолидација на долгот со кредитни картички и добрите и лошите страни на секој метод.
1. Користете кредитна картичка за пренос на салдо
Донекаде е иронично, но кредитните картички се една од најдобрите алатки за консолидација и елиминирање на долгот со кредитни картички. Многу картички се дизајнирани имајќи ги предвид задолжените сопственици на картички, со понуди што вклучуваат каматна стапка од 0% за трансфер на салдо до 21 месец.
Има две работи што треба да се земат предвид при изборот на кредитна картичка за трансфер на биланс: должината на почетниот каматен период од 0% на пренесените салда и надоместокот за пренос на салдото направени од сопственикот на картичката.
Оние кои можат побрзо да го отплатат својот долг, можат да дадат приоритет на картичка која има период од АПРИЛ 0% пократок вовед за трансфер на салдо во замена за 0% надомест за трансфер на салдо. Други можеби сметаат дека е подобро да платат мал надоместок за пренос на салдо за да отклучат подолг 0% почетен период на камата.
Следните три картички беа избрани од нашата листа на најдобри кредитни картички за трансфер на салдо.
| Чејс Слејт® | 15 циклуси на наплата | Без надомест за трансфер на биланс во рок од 60 дена од одобрувањето. После тоа, надоместоците се зголемуваат на 5 долари или 5% од пренесените суми, во зависност од тоа кој е поголем. |
| Цити Едноставност® | 21 циклус на наплата | 5 американски долари или 3% од пренесените суми, кој и да е поголем. |
Извор на податоци: издавачи на картички.
За салда што може да се плати во 15 циклуси на наплата (приближно 15 месеци), Chase Slate ® е очигледен победник. Квалификувачките сопственици на картички теоретски можат да ги пренесат своите салда на првите неколку 60 дена по отворање на сметка , исплатете ги салдата за време на каматниот период од 0% од циклусот на наплата на 15 и затоа целосно исплатете го долгот на вашата кредитна картичка без да предизвикате денар од камата. или стапки.
Едноставноста на Цити ® може да биде подобра опција за сопствениците на картички кои чекаат да ги исплатат салдата во подолг период. Особено, картичката нуди неверојатен воведен период од 0%, кој опфаќа 21 циклус на наплата, или приближно 21 месец. Сепак, надоместокот за пренос на билансот може да го направи помалку профитабилен за салда што може да се плати побрзо, со оглед на тоа што надоместокот од 3% ќе додаде до 150 американски долари за трансфер на биланс од 5.000 долари. Неефикасно е да плаќате такса подолго време за да го исплатите салдото доколку не ви е потребен.
Најдобрата стратегија е да започнете со картички на кои им недостасува надомест за трансфер на биланс, дури и ако имаат пократок воведен период од 0%. Започнете со Chase Slate ® на пример, исплата на салда колку што е можно во текот на воведниот период, а потоа преместување на преостанатиот биланс на едноставност на Citi ® да заврши плаќањето на преостанатото салдо.
Citi Simplicity® и Chase Slate® бараат само добри кредитни резултати , што ги прави подобра прва картичка за трансфер на салдо, особено ако вашиот кредитен рејтинг е под влијание на високите салда на кредитни картички.
2. Размислете за личен заем
Личниот заем може да биде добар начин за консолидирање и плаќање на долгот со кредитна картичка, но тој е инхерентно поскап начин за отплата на долгот отколку кредитна картичка за пренос на биланс.
Според податоците на Федералните резерви, просечната каматна стапка на 24-месечен личен заем изнесуваше нешто повеќе од 10% годишно во февруари. Тоа е значително повисоко од 0% АПР достапно за неколку од најдобрите зделки.
Се разбира, пониски стапки се достапни за заемопримачите со одлични кредитни оценки. Неколку банки покажуваат стапки од околу 5% за лични заеми од 24 до 36 месеци за луѓе со одличен кредит. Повторно, тоа е решение, но е поскапо од билансот на трансфер картичка, дури и за луѓе кои имаат одличен кредит. Јас го оценувам личниот заем како второ најдобро решение и кое вреди да се истражи само ако не можете да најдете картичка за пренос на биланс со доволна големина за да ги рефинансирате постојните салда.
3. Користете го вашиот домашен капитал
Кредитот за домување може да се искористи за да се консолидира долгот по ниска каматна стапка и да се отплати во текот на неколку години (во некои случаи од пет години до 15 години). Како дополнителна придобивка, каматата што ја плаќате за заем за капитал за домување може да биде одбиена од данок, благодарение на одбивањето на данокот на каматата за хипотека. Квалификуваните заемопримачи можат да добијат стапки до 4%, што може да се намали на ефективна стапка под 3% откако ќе се земат предвид даночните одбивања.
Но, пред да се лизнете на ниски каматни стапки и на подолг рок за отплата на заемот, размислете за негативните страни. Прво, ниската каматна стапка може да биде фатаморгана. Можеби ќе треба да платите значителен износ на однапред надоместоци и трошоци за проценка за да обезбедите ниска стапка на заем за станбен капитал, елиминирајќи дел од предноста на каматната стапка. Плус, може да потрае неколку недели или месеци за да се заврши процесот на преземање обврски, додека личната картичка за трансфер на заем или биланс може да се отвори и подготвена за употреба за неколку дена, секако помалку од една недела.
Исто така, заемот за капитал на домување е неверојатно ризичен начин за консолидација на долгот. Ако не платите кредитна картичка или личен заем, најлош можен исход е судската одлука да ве принуди да поднесете барање за стечај. Ако не отплаќате заем за домување, најлошото сценарио е многу полошо: неисполнување обврски, стечај и загуба на вашиот дом поради запленување.
Ова е начин на задолжување со висок ризик, а ниските стапки што ги нудат банките го одразуваат нискиот ризик што го преземаат банките кога пишуваат заеми за сопствени станбени станови. Ваквите заеми им се допаѓаат на банките затоа што знаат дека ако не ги платите, можат да ви го земат домот, да го продадат на аукција за заплена и да ви ги вратат повеќето, ако не и сите. Заемопримачот ќе остане со уништен кредит и ќе бара ново место за живеење.
Ги споменавте заемите за домашен капитал само затоа што тие најчесто се претставени како одличен начин за консолидација на долгот, а не затоа што мислите дека тие се добар начин. Вистината е, јас ги гледам како еден од најлошите начини за рефинансирање на долгот со кредитни картички, бидејќи ризикот е огромен и затоа што тие охрабруваат да го исплатат долгот на кредитните картички полека во текот на неколку години, што резултира со повеќе пари потрошени за камати, а не за главнина.
Најдобар начин за консолидација на долгот со кредитна картичка
Со оглед на значителниот ризик од заем за капитал за домување, мислам дека тој треба целосно да се укине како начин за рефинансирање на долгот со кредитни картички. Единствената предност што ја нуди вториот хипотекарен заем или заем за домување е повеќе време да се исплати салдото. Негативни страни се зголемениот ризик од запленување, потенцијално високите првични трошоци (такси за процена и документација) и дополнително време и енергија потрошени во процесот на преземање обврски.
Ова остава личен заем или трансфер на салдо како најдобра можна опција. Мое мислење е тоа 0% картички за пренос на салдо се начин да се оди На Идеалната стратегија за трансфер на биланс е следна: отворете кредитна трансфер картичка салдо на 0% со ниски или без надоместоци за пренос на салдо, префрлете ги вашите салда на картичката а потоа чувајте ја физичката картичка некаде каде што не е погодно да се пристапи. Скријте ги старите кредитни картички и започнете да користите готовина или задолжување за буџет секој месец за да го избегнете искушението да соберете нови салда додека плаќате стари долгови.
Оние на кои им треба повеќе време да ги исплатат салдата, може подоцна да се грижат за тоа. Нема недостаток од 0% картички за трансфер на биланс од АПР што можат да се користат за пренос на салда кога ќе заврши воведниот период од 0%. Исто така, ако долгот на крајот излезе дека е премногу голем за да може да се управува, на сопствениците на картички може да им се олесни дека не го ризикувале својот дом за да го консолидираат балансот или дека морале да носат повисоки каматни стапки за личен заем.
Додадете малку пари дополнително на вашиот паричник
Дали знаевте дека користењето кредитни картички со готовина за секојдневно трошење е еден од најлесните начини да ги наполните џебовите со дополнителна готовина?
Вистина е . И овој прв избор е една од најпрофитабилните картички што сме ги виделе. Еве неколку причини зошто е нашата највисоко оценета готовина картичка:
- Може да заработите до 5% назад
- Лесно е да се обезбеди вредност од $ 1.148 (или повеќе) додека плаќате $ 0 во годишна такса
- Можете да избегнете интерес за набавки И трансфер на биланс повеќе од една година со 0% почнувајќи од АПР
Но, најважното: лесно е ЗНАЧИНА да ги зголемите вашите парични награди во првата година.
Содржини