Што е сертификат за депозит (ЦД)?

Ако имате заштеди тоа не ти треба некое време , а потврда за депозит може да биде идеално. ЦД -то обично ви дава повисока каматна стапка на вашите средства што а нормална штедна книшка , но ако ви требаат вашите пари однапред, ќе плати казна На

Што точно е сертификат за депозит (ЦД)?

Сертификат за депозит, најчесто наречен ЦД , е специјална штедна сметка што можете да ја отворите во повеќето од банките и кредитните унии На Но, за разлика од сметката за редовни заштеди , ЦД -а бараат од вас да ги задржите вашите средства за период од конкретно време до еден рок на достасување На За возврат, ќе добиете а повисока каматна стапка На

Оваа уникатна карактеристика ги прави ЦД-а совршени како долгорочна цел за заштеда. Општо земено, можете да добиете подобри каматни стапки од понудата на штедна книшка без ризик од инвестирање на берзата.

Како да креирате сертификат за депозит (ЦД)

Контактирајте со вашата банка или кредитна унија ако изберете да отворите ЦД со вашата локална финансиска институција. Повеќето банки ќе ги објаснат вашите опции и ќе ви овозможат да инвестирате ЦД преку Интернет. Можете исто така да се јавите во службата за корисници или да разговарате лично со банкар.

Објаснете колку би сакале да инвестирате и прашајте за казни за предвремено повлекување и алтернативни ЦД производи. Банката може да има дополнителни опции за ЦД што се најпогодни за вас. Тие можат да понудат повисоки стапки, поголема флексибилност или други карактеристики.

Movingе видите посебна сметка на вашите изјави или табла преку Интернет откако ќе ги преместите парите на ЦД.

ЦД -а може да се чуваат во речиси секој тип на сметка, вклучително и индивидуални сметки за пензија (ИРА), заеднички сметки, трустови и сметки за чувари.

Само не заборавајте да се држите до ЦД -а осигурани од Федералната осигурителна корпорација за депозити или Националната администрација за кредитни унија. Не плашете се да побарате од вашиот банкар подобра стапка, особено ако работите значајни работи со таа банка или кредитна унија.

Типови ЦД

Течно ЦД или без казна

Течните ЦД -а ви овозможуваат рано да ги повлечете средствата без да платите казна. ⁵Оваа флексибилност ви овозможува да ги преместите вашите средства на ЦД што плаќа повеќе ако се појави можност, но има своја цена.

Течни ЦД -а може да плаќаат пониски каматни стапки од ЦД -ата во кои сте заклучени. ⁶Ова има смисла ако го погледнете од гледна точка на банката. Тие ризикуваат да ги зголемат каматните стапки. Сепак, заработувајќи помалку за краток период може да вреди ако подоцна можете да се префрлите на повисока стапка и ако сте сигурни дека стапките наскоро ќе се зголемат.

Осигурајте се дека ги разбирате сите ограничувања ако размислувате да инвестирате во течно ЦД. Понекогаш сте ограничени кога можете да повлечете средства и колку време може да потрае во секој момент. Можеби ќе треба да инвестирате и поголем износ однапред отколку со другите типови ЦД -а.

ЦД за зголемување

Акумулираните ЦД -а обезбедуваат слична корист за течните ЦД -а На Не заглавувате со слаб принос ако каматните стапки се зголемат откако ќе го купите. Може да ја задржите постоечката сметка за ЦД и да се префрлите на новата повисока стапка што ја нуди вашата банка.^{7 7}

Можеби ќе треба однапред да ја известите вашата банка дека сакате да ја искористите опцијата за зголемување. Банката претпоставува дека се држи до постојната стапка ако не направи ништо. Исто така, не добивате неограничени надградби.⁸

Како и течните ЦД -а, акумулираните ЦД -а честопати почнуваат да плаќаат пониски каматни стапки од стандардните ЦД -а.⁹Можете да издржите ако стапките се зголемат доволно високо, но ако стапките останат во стагнација или паднат, подобро би ви било со стандардно ЦД.

Интензивни ЦД -а

Тие доаѓаат со редовно закажано зголемување на каматната стапка, така што не подлежите на стапката што важеше во моментот кога го купивте ЦД -то. Подигнувањето може да дојде на секои шест до седум месеци.^{10 единаесет}

Поправени ЦД -а

ЦД -а со кои се тргува се продаваат на брокерски сметки. Можете да купите ЦД -а со кои се тргува од бројни издавачи и да ги чувате на едно место, наместо да отворате банкарска сметка и да го користите вашиот избор на ЦД -а.¹²Ова ви дава одреден избор, но посредуваните ЦД -а носат дополнителни ризици.

Осигурајте се дека секој издавач за кој размислувате е осигуран од FDIC. Не е изненадувачки што неосигурените ЦД -а плаќаат повеќе. Излегувањето од рано тргување на ЦД исто така може да биде предизвик.¹

Џиновски ЦД -а

Како што подразбира името, џамбо ЦД -а имаат многу високи минимални барања за баланс, обично над 100.000 американски долари. Тоа е безбедно место за паркирање голема сума на пари, бидејќи до 250.000 американски долари е осигурано од FDIC и ќе добиете значително повисока каматна стапка.¹³

Датуми на истекување

ЦД -а созреваат на крајот од нивниот рок, и ќе треба да одлучите што ќе правите понатаму. Вашата банка ќе ве извести кога се приближува овој датум и ќе ви даде неколку опции. Ако не правите ништо и вашето ЦД беше предмет на автоматско обновување, вашите пари ќе се префрлат на друго ЦД. Ако сте на ЦД од шест месеци, би се преселило на друго ЦД на шест месеци. Каматната стапка може да биде повисока или пониска од стапката што претходно сте ја заработиле.

Информирајте ја вашата банка пред истекот на рокот за обновување, ако сакате да направите повеќе отколку само да ги префрлите вашите пари на ново ЦД. Можете да ги префрлите средствата на вашата тековна или штедна сметка, или можете да се префрлите на друго ЦД со подолг или пократок рок.

Градење ЦД -скалила

Ако сте заинтересирани да користите ЦД -а како клучен дел од вашиот план за заштеди, може да размислите за скали, вообичаена стратегија за инвестирање на ЦД. Процесот вклучува прво купување повеќе ЦД-а со различни термини за созревање во редовни интервали, а потоа реинвестирање на парите во долгорочни ЦД-а додека созреат првичните ЦД-а.

На пример, ако заштедувате 5.000 американски долари, можете да ставите 1.000 долари во секое од петте ЦД -а со рок на траење од една година. Кога истекува 1-годишното ЦД, вие ќе ги преместите тие пари на ново петгодишно ЦД, кое ќе истече една година по првото петгодишно ЦД. Бидејќи ЦД -то истекува секоја година, можете да го продолжите овој процес на неодредено време додека не ви требаат готовина во дадена година.

Скалите ви помагаат да избегнете да ги ставите сите ваши пари на ЦД со ниска плата, и тие ви помагаат да избегнете рано полнење и да плаќате казни.

Што се случува кога рано ќе затворите ЦД?

Ако одлучите што ви треба вашите средства пред датумот на Истек , ќе платиш еден казна за предвремено повлекување На Ова обично е еднакво на одреден број месеци на интерес врз основа на времетраењето на ЦД -то.

Ако имате средства што сакате да ги чувате безбедни во период од неколку месеци до неколку години, ЦД -то може да биде добар начин да заштедите. Казната за рано повлекување на ЦД ве охрабрува да ги чувате парите во банка, наместо да ги трошите.

Каматните стапки на ЦД -а обично се зголемуваат со зголемувањето на терминот На На пример, со повеќето тримесечни ЦД-а, ќе добиете релативно пониска каматна стапка од ЦД-ата од 12 месеци. Вообичаени временски периоди за ЦД -а се три, шест, 12, 24 или 60 месеци. Внимавајте во иднина да не потпишете ЦД со премногу зрелост. Не сакате вашите пари да бидат врзани кога ви се потребни, особено затоа што ќе ве чини да ги подигнете рано.

Каматните стапки на ЦД -а обично се пониски од приносите од инвестиции на берзата, но ЦД -а се осигурани до лимитот за осигурување на FDIC : $ 250,000 за индивидуална сметка или $ 500,000 за заедничка сметка. Ова е причината зошто сертификатот за депозит е одлична алатка за складирање на аванс за дом или друга финансиска цел или далечно купување.

Зошто не сакате да имате ЦД?

Иако ЦД -то може да биде добра алатка за заштеда за многу сценарија, има многу причини зошто можеби не сакате да ги ставате парите на ЦД. Тоа зависи од вашите финансиски потреби и некои надворешни услови на пазарот.

На пример, во денешното опкружување со каматни стапки, некои штедни сметки со висок принос плаќаат повисоки каматни стапки од ЦД-а. Ако можете да заработите повеќе интерес без потреба од време, можеби ќе ви биде подобро со традиционална штедна книшка отколку со ЦД.

Исто така, треба да ја споредите каматната стапка на вашето ЦД со моменталната стапка на инфлација. Некои критичари на ЦД -а посочуваат дека стапките на инфлација може да се зголемат со текот на времето и да бидат повисоки од каматните стапки на ЦД -а. Во тој случај, може да ја изгубите моќта за заработка со тоа што ќе ги чувате парите заклучени во сертификат за депозит.

Можеби најголемиот недостаток на ЦД -то е казната за рано повлекување што се наплатува доколку ги повлечете средствата пред датумот на достасување. Казната за предвремено повлекување може да биде голема цена, затоа не ја сфаќајте лесно!

Алтернативи на ЦД -а

Ако ви се допаѓа идејата да заработите повеќе од мал процент (како со штедна сметка од стара школа), ЦД-то може да биде вистинскиот избор. Ако сертификатот за депозит нема смисла за вас, еве уште неколку начини да заштедите по подобри цени без да го блокирате времето.

• Заштеди со високи перформанси: Заштедна сметка со висок принос од онлајн банка може да понуди атрактивна каматна стапка, додека ви дава слобода да повлекувате пари во секое време.
• Фонд за краткорочни обврзници: Обврзниците се еден вид заем за бизнис или влада. Краткорочните обврзници генерално нудат подобри приноси од банкарските сметки без голем ризик на берзата. Но, имајте на ум дека постои одреден ризик при секоја инвестиција, вклучително и краткорочни обврзници.
• Заштедни американски обврзници: Ако сакате да заштедите пари долго време, особено за одредена цел како колеџ, обврзниците за штедење се безбедно место за чување на вашите средства. Можете дури и да ја победите инфлацијата со државна обврзница заштитена од инфлација.

заклучок

Сертификатите за депозит можат да бидат одличен начин да заштедите пари во некои околности, но тие не се соодветни за секого. Но, ако имате готовина што сакате безбедно да ја чувате на определено време и сакате да добиете подобра каматна стапка отколку со обична стара банкарска сметка, ЦД -то може да биде совршено за вас.

Извори:

1. Комисија за хартии од вредност на САД ЦД-а со високи перформанси: заштитете ги вашите пари со проверка на ситното печатење На Преземено на 23 мај 2020 година.
2. Канцеларијата за финансиска заштита на потрошувачите. Што е сертификат за депозит (ЦД)? Преземено на 23 мај 2020 година.
3. Банка на Соединетите држави. Сертификати за депозит: Како тие работат за да ги зголемат вашите пари На Преземено на 23 мај 2020 година.
4. Федерално осигурување на депозити Корп. Заеднички сметки , страница 1. Пристапено на 23 мај 2020 година.
5. Прва република банка. Течни сертификати за депозит На Преземено на 23 мај 2020 година.
6. Прва република Каков тип ЦД е соодветен за вас? Преземено на 23 мај 2020 година.
7. Сојузничка банка. Растечките типови сертификати за депозит (ЦД -а) На Преземено на 23 мај 2020 година.
8. Сојузничка банка. Зголемете ја стапката на ЦД -а На Преземено на 23 мај 2020 година.
9. Откријте ја банката. 6 фактори кои би можеле да влијаат на каматните стапки на ЦД На Преземено на 23 мај 2020 година.

Одрекување: Ова е информативна статија.

Редаргентина не дава правен или правен совет, ниту е наменет да се земе како правен совет.

Прегледувачот / корисникот на оваа веб-страница треба да ги користи горенаведените информации само како водич и секогаш треба да контактира со горните извори или претставниците на владата на корисникот за најсовремените информации во тоа време, пред да донесе одлука.

Содржини

• Што точно е сертификат за депозит (ЦД)?
• Како да креирате сертификат за депозит (ЦД)
• Типови ЦД
• Течно ЦД или без казна
• ЦД за зголемување
• Интензивни ЦД -а
• Поправени ЦД -а
• Џиновски ЦД -а
• Датуми на истекување
• Градење ЦД -скалила
• Што се случува кога рано ќе затворите ЦД?
• Зошто не сакате да имате ЦД?
• Алтернативи на ЦД -а
• заклучок

• ЕСПАВЕН Ензимски - за што е тоа? Дозирање, употреба и ...
• Треба да знаете 70 делови од телото на англиски јазик
• 25 мотивациони библиски стихови за ...
• Што е етолог? Плати и кариери
• Соединение Tribedoce - за што е, дозирање, употреба и ...
• Што ќе се случи ако ме тужат и немам начин да платам?