Кредити и програми за FHA за купувачи за прв пат
Научете ги основите и подобрете ги вашите шанси за заем од FHA На Како купувач за прв пат дома , може да има многу непознати На Без разлика дали станува збор за хипотекарен жаргон, видот на станбениот заем, па дури и условите за авансно плаќање, поплавата од нови информации може да биде огромна. Сакаме да ви помогнеме да научите за некои работи што може да останат незабележани додека се подготвувате купи си ја новата куќа На
Кредити од FHA за купувачи на куќи за прв пат
Кредитите од ФХА им користат на оние кои сакаат да купат дом, но не успеале да заштедат пари за купување, како што се неодамнешните дипломирани студенти, младенци или луѓе кои с still уште се обидуваат да го завршат своето образование. Исто така, им овозможува на луѓето да се квалификуваат за заем од FHA чиј кредит е оштетен од стечај или запленување.
Овој заем често функционира добро за купувачи на куќи за прв пат, бидејќи им овозможува на луѓето да финансираат до 96,5 проценти од нивниот заем за домување, помагајќи да се намалат исплатите и да се затворат трошоците на минимум. Хипотекарен заем од 203 (б) Тоа е исто така единствениот заем во кој 100 проценти од трошоците за затворање можат да бидат подарок од член на семејството, непрофитна организација или владина агенција.
Дознајте повеќе за трошоците за затворање на FHA
Многу купувачи на куќи за прв пат се изненадени што авансот не е единственото нешто што го штедат. Постојат некои почетни трошоци потребни за затворање на вашата хипотека, кои можат да бидат значајни, обично помеѓу 2 и 5 проценти од вкупниот износ на заемот.
Кога купувате заем за домување, не заборавајте да ги споредите цените на одредени трошоци за затворање, како на пр осигурување на сопствениците на куќи, прегледи на домови и пребарување на титули На Во некои случаи, можете дури и да ги намалите трошоците за затворање барајќи од продавачот да плати дел од нив (познат како концесии на продавачот) или преговарање за провизија на вашиот агент за недвижности На Некои од вообичаените трошоци за затворање што се вклучени во хипотека на FHA вклучуваат:
- Надоместок за потекло на заемот
- Трошоци за верификација на депозити
- Хонорарите на адвокатот
- Процената и сите трошоци за инспекција
- Трошоци за осигурување на титула и испит за титула
- Подготовка на документ (од трета страна)
- Истражување на имот
- Кредитни извештаи
Ограничувања на заемот за FHA за 2021 година
ФХА ги пресмета максималните износи на заемот што ќе ги осигура за различни делови на земјата. Овие се колективно познати како ограничувања на заемот FHA. Овие ограничувања на заемот се пресметуваат и ажурираат годишно. Тие се под влијание на видот на домот, како што е едно семејство или дуплекс, и локацијата. Некои купувачи избираат да купат домови во окрузи каде што границите на заемот се повисоки, или можеби ќе бараат куќи што одговараат на границите на местото каде што сакаат да живеат.
MIP е вашата премија за хипотекарно осигурување
Хипотекарно осигурување FHA често се вклучува во вкупната месечна исплата на 0,55 проценти од вкупниот износ на заемот, што е околу половина од цената на хипотекарното осигурување на конвенционален заем. FHA ќе го собере годишниот MIP, што е време кога ќе ги платите премиите за хипотекарно осигурување на FHA на вашиот заем од FHA.
МИП стапки за заеми од ФХА за 15 години
Ако добиете типична хипотека од 30 години или нешто повеќе од 15 години, вашата годишна премија за хипотекарно осигурување ќе биде како што следува:
| Основен износ на заемот | LTV | Годишен ПИМ |
|---|---|---|
| 25 625.500 долари | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| 25 625.500 долари | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > 625.500 долари | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > 625.500 долари | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Како да се квалификувате за заеми за купувачи за дом за прв пат
ФХА заеми за купувачи за прв пат. Постојат многу програми за заем за домување што се грижат за купувачите за прв пат. И многу од нив имаат пофлексибилни упатства за да се приспособат на оние со помали кредити, приходи или аванси.
Еве ги основните барања за да се квалификувате за некои од најпопуларните заеми за купувачи за прв пат:
| Прв пат заем за купувач на дом | Како да се квалификувате |
| Заем од FHA | 3,5% аванс, 580 минимален FICO кредитен рејтинг, 50% максимален DTI (долг кон приходот). Нема ограничување на приходот. Подобни се својствата на 1, 2, 3 и 4 единици |
| Заем 97 конвенционален | 3% авансно плаќање, 620-660 минимум FICO кредитен рејтинг, 43% максимум DTI, мора да бидат сопственост на едно семејство. Нема ограничувања на приходот |
| Домашен готов заем на Фани Меј | 3% аванс, 660 минимален FICO кредитен рејтинг, 45% максимален DTI, 97% максимален LTV, годишниот приход не може да надмине 100% од средниот приход за таа област |
| Можен заем за дом од Фреди Мек | 3% аванс, 660 минимален FICO кредитен рејтинг, 45% максимален DTI, 97% максимален LTV, годишниот приход не може да надмине 100% од средниот приход за таа област |
| Заемот за домување VA | 0% аванс, 580-660 минимален FICO кредитен рејтинг, 41% максимален DTI, мора да биде ветеран, активен службеник или невенчан брачен другар на ветеранот на КИА / МИА |
| USDA домашен заем | 640 минимален кредитен рејтинг FICO, 41% максимален ДТИ, годишниот приход не може да надмине 115% од средниот приход на САД, Мора да се купи во подобните рурални области |
| ФХА 203 (и) заем за рехабилитација | 3.5% аванс, 500-660 минимален FICO кредитен рејтинг, 45% максимален DTI, 5.000 $ минимални трошоци за рехабилитација |
Имајте на ум дека не сите правила наведени погоре се нужно поставени во камен.
На пример, можеби ќе можете да се квалификувате за заем од FHA со кредитен рејтинг до 500, с you додека можете да направите 10% авансно плаќање.
Или може да се квалификувате за заем од Фани Меј со сооднос долг до приход до 50%, наместо 43%. Но, ќе ви требаат други фактори за компензација (како поголема штедна книшка) за да се квалификувате.
Затоа, истражете ги вашите опции за заем. Дури и ако имате посебни околности, веројатно е полесно да се квалификувате како купувач на дом за прв пат отколку што мислите.
Како да се квалификувате за грантови за купувачи на дом за прв пат
Како купувач за прв пат дома, наоѓањето готовина за вашите авансни трошоци и трошоци за затворање е една од најголемите пречки. За среќа, постојат грантови и други програми достапни за помош.
Секоја држава во земјата има а домување финансирање агенција , и сите нудат специјални програми за купувачи за прв пат, вели Ана Десимоне, авторка на „Финансии за домување 2020“.
Таа продолжува: Речиси сите овие агенции имаат и програма за помош при аванс. Овие програми најчесто нудат грантови за да ви помогнат да го финансирате вашето авансно плаќање, пари што можеби нема да треба да ги вратите.
Или, помошта може да биде во форма на заем, чии плаќања може да се одложат додека не се продаде куќата или не се рефинансира хипотеката.
DeSimone забележува дека агенциите често нудат грантови еднакви на 4% од куповната цена на домот. И многу програми, исто така, обезбедуваат дополнителна помош за покривање на трошоците за затворање.
Се разбира, дали ќе се квалификувате или не за грант за првпат купувачи на куќи, ќе зависи од тоа што е достапно во вашата област.
Анхел Мерит, хипотекарен менаџер за Зелит кредит унија, објаснува дека секоја од овие програми има различни барања за квалификација.
Обично, ќе ви треба минимален кредитен рејтинг од 640. И ограничувањата на приходот може да се засноваат на големината на семејството и локацијата на имотот, вели Мерит.
Таа забележува дека, во нејзината држава, популарна програма е грантови од Државниот орган за развој на домување во Мичиген , која доделува до 7.500 американски долари помош за авансно плаќање.
Кој се смета за купувач на дом за прв пат?
Секој што ќе го купи својот прв дом, автоматски е првпат купувач.
Но, верувале или не, повторените купувачи понекогаш можат да се квалификуваат и како купувачи на куќи за прв пат, овозможувајќи им да се квалификуваат за специјални програми за заем и финансиска помош.
Во повеќето програми, првпат купувач на дом е некој што не поседувал имот во последните три години. - Рајан Лихи, менаџер за продажба во Хипотека мрежа, Inc.
Во повеќето програми, првпат купувач на дом е некој што не поседувал имот во последните три години вели Рајан Лихи, менаџер за продажба на Mortgage Network, Inc.
Тоа е особено добра вест за купувачите на бумеранг кои имаа дом во минатото, но поминаа низ кратка продажба, запленување или стечај.
Според тригодишното владеење, овие лица имаат полесен пат за враќање на сопственоста преку заеми и грантови за првпат купувачи на куќи.
Совети за купувачи на куќи за прв пат на денешниот пазар
Сузан Холандер е адвокат за недвижности и главен инструктор на Меѓународниот универзитет во Флорида. Таа вели дека, генерално, купувачите за прв пат, исто така, треба да потврдат најмалку две години приход и сегашно вработување.
Покрај тоа, многу заемодавачи брзо го зголемуваат минималниот кредитен рејтинг потребен за да се квалификуваат за многу заеми во последно време поради грижите за СОВИД-19, вели Холандер.
Помош за купувачи на куќи за прв пат
На грантови и програми за заеми Специјалисти за купувачи на куќи за прв пат се достапни во градовите и окрузите низ Соединетите држави. Овие програми даваат помош за авансно плаќање и / или затворање на трошоците во различни форми, вклучувајќи грантови, заеми без камати и одложени плаќања.
Генерално се потребни минимални авансни плаќања На Насоките генерално опфаќаат колку долго купувачот мора да живее во домот, каде што се наоѓа домот, каде што купувачот живее или работи, и максималниот износ на приходот на домаќинството за апликантот.
Знајте го вашиот кредитен рејтинг
Едно од најголемите изненадувања со кои се соочуваат купувачите на куќи за прв пат е a низок кредитен рејтинг На Ова може да се случи од многу причини. Можеби сте заборавиле да ја платите сметката за кредитна картичка некое време. Можеби никогаш не сте се пријавиле за кредитна картичка, што може да значи дека немате воспоставена кредитна историја. Исто така, постои ретка можност да сте претрпеле кражба на идентитет што драстично го намали вашиот кредитен рејтинг.
Без оглед на причината, низок кредитен рејтинг може да значи поголем услов за авансно плаќање или повисока каматна стапка за купувач на дом На Затоа е најдобро да останете информирани и да го следите вашиот FICO резултат за да не се соочите со непријатни изненадувања. Ако сте загрижени за вашиот кредитен рејтинг, еве неколку чекори што можете да ги преземете:
- Проверете го вашиот кредитен извештај. Ако знаете што има во него, не треба да губите време и енергија погодувајќи. Проверете дали има грешки и разговарајте.
- Плаќајте ги сметките со кредитна картичка. Поставете плаќања за сметки за комунални услуги преку сметка за кредитна картичка на ваше име за да помогнете да се воспостави кредит.
- Плаќајте на време! Доцните или задоцнетите плаќања може да останат на ваша евиденција со години, правејќи ги заемодавачите да се чувствуваат како да ви дадат хипотека може да претставува ризик.
Помош за помош при авансно плаќање
Авансно плаќање е првичното плаќање што го правите кога купувате дом. Тоа се гледа како на вашата инвестиција во хипотека, бидејќи може да ја изгубите доколку не ги исполните следните месечни плаќања. Иако многу конвенционални заеми бараат авансно плаќање до 20 проценти од вкупната куповна цена, Кредитите за ФХА ги олеснуваат работите со барање на аванс од 3,5 проценти На
Во секој случај, заштедата за голема претплата на домот може да биде товар, па затоа е паметен потег да се бара вистинскиот. достапна помош Тоа ќе помогне да се намали дел од таа цена. Многу државни и локални владини агенции нудат програми за помош, како што се грантови за авансно плаќање, на подобни купувачи на куќи за прв пат за да им помогнат да ги исполнат барањата за авансно плаќање и затворање на трошоците.
Бидете сигурни да ги искористите предностите на програмите за помош при плаќање што ги нуди вашата област, општина или држава за да ви помогнат да ги намалите почетните трошоци за хипотека. Најди програма за помош при авансно плаќање во вашата област.
Ова се случува затоа што почетниот заемодавател продава фонд на заеми од FHA на инвеститори на секундарниот пазар. Инвеститорите ги купуваат за прилив на приходи и тие не се заинтересирани да ризикуваат заеми со пониски кредитни резултати во ова време.
Рандал Јејтс, извршен директор на The Lenders Network, се согласува.
Некои заемодавачи кои претходно прифатија кредитен рејтинг од 580 за заем од ФХА го зголемија тој минимум од 620 на 660, забележува Јејтс.
Ако имате проблеми со кредитот, ви препорачувам да го искористите целото дополнително време што го имаме за време на ова затворање за да го наредите вашиот кредит.
За да го подобрите вашиот кредитен рејтинг, Холандер ги препорачува овие совети:
- Јавете се во компанијата за кредитни картички и побарајте зголемување на вашата кредитна линија.
- Чувајте го салдото под 30% од дозволениот кредитен лимит
- Ако не можете да платите сметка на време, јавете се во компанијата за кредитни картички и побарајте одложување без негативен извештај до вашето кредитно биро.
И запомнете: за прв пат или не, може да најдете заемодавачи подготвени да понудат флексибилност со нивните упатства.
Значи, особено ако се квалификувате за хипотека, не заборавајте да пазарувате и да поставите многу прашања пред да отплатите заем.
Кога аплицирате за станбен заем, не плашете се да поставувате прашања за барањата за квалификација, предлага Мерит.
Ако вашиот професионалец за заеми не е подготвен да објасни с everything, најдете друг заемодавач, препорачува Мерит.
Откријте дали ги исполнувате условите како прв купувач
Најдобар начин да се утврди дали сте подобни за грантови или помош е да контактирате со органот за домување во градот или градот каде што сакате да купите дом, советува Лихи.
Забележете дека грантовите за авансно плаќање и помошта за затворање на трошоците не се рекламираат нашироко. Можеби ќе треба да се ископате за да ги лоцирате достапните ресурси и за кои се квалификувате.
Кога станува збор за станбените заеми, работите се малку полесни.
Можете да дознаете за што се квалификувате, како и вашата идна каматна стапка и месечна исплата, едноставно со пазарење преку Интернет.
Содржини
- Кредити и програми за FHA за купувачи за прв пат
- Кредити од FHA за купувачи на куќи за прв пат
- Дознајте повеќе за трошоците за затворање на FHA
- Ограничувања на заемот за FHA за 2021 година
- MIP е вашата премија за хипотекарно осигурување
- МИП стапки за заеми од ФХА за 15 години
- Како да се квалификувате за заеми за купувачи за дом за прв пат
- Како да се квалификувате за грантови за купувачи на дом за прв пат
- Кој се смета за купувач на дом за прв пат?
- Совети за купувачи на куќи за прв пат на денешниот пазар
- Помош за купувачи на куќи за прв пат
- Знајте го вашиот кредитен рејтинг
- Помош за помош при авансно плаќање
- Откријте дали ги исполнувате условите како прв купувач